Man bereitet sich lange vor, druckt alle Dokumente aus und läuft positiv gestimmt in die Bank des Vertrauens um einen Kredit abzuschließen. Dieser wird jedoch in einigen Fällen ohne Begründung abgelehnt, was den langwierigen Prozess der Antragstellung sich wiederholen lässt.
Was sind jedoch die Gründe für eine Kreditabsage?

Hier die häufigsten 10 Gründe für eine Kreditabsage:

Exklusiv für unsere Leser!

Die Gewichtung der Faktoren bei der Kreditvergabe kann je nach Bank und Kredittyp variieren, jedoch lassen sich einige allgemeine Trends und Gewichtungen identifizieren. Hier ist eine Tabelle mit den wichtigsten Faktoren und deren typischer Gewichtung basierend auf den recherchierten Quellen:

Faktor	Gewichtung (%)	Beschreibung
Einkommen	25	Regelmäßiges, sicheres Einkommen zeigt die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen.
Schufa-Auskunft	20	Beurteilung des bisherigen Zahlungsverhaltens und bestehender Verbindlichkeiten.
Eigenkapital	15	Höhe des vorhandenen Vermögens und eingesetztes Eigenkapital zur Sicherung des Kredits.
Beruf und Anstellungsstatus	10	Stabilität und Sicherheit des Arbeitsplatzes (unbefristete Anstellung bevorzugt).
Verbindlichkeiten	10	Höhe und Anzahl der bestehenden Schulden und Kredite.
Kontoführung	10	Regelmäßige Gehaltseingänge und saubere Kontoführungshistorie.
Alter	5	Jüngere Antragsteller haben aufgrund längerer Tilgungsfähigkeit einen Vorteil.
Familienstand	5	Verheiratete oder in stabilen Partnerschaften lebende Personen werden oft als finanziell stabiler angesehen.
Wohnort und Umzugshäufigkeit	5	Stabilität des Wohnorts kann auf finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit hinweisen.
Persönlicher Eindruck	5	Der Eindruck im Beratungsgespräch kann subjektiv die Kreditentscheidung beeinflussen.

Quellen:

1. Controlling Portal – Quantitative Faktoren zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit​ (Controlling Portal)​.
2. Immoportal – Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen​ (www.immoportal.com)​.
3. Kreditleitfaden – Credit Suisse – Überblick über verschiedene Faktoren der Kreditwürdigkeit​ (Controlling Portal)​.

Diese Tabelle fasst die typischen Faktoren und deren ungefähre Gewichtung bei der Kreditvergabe zusammen. Es ist wichtig zu beachten, dass die genaue Gewichtung je nach Bank und spezifischem Kredit unterschiedlich sein kann.

Die häufigsten 10 Gründe für eine Kreditabsage.#Wissen und #Vermeiden. #Kredit #Deutschland #Geld #Finanzen Share on X

1. Sie befinden sich in der Probezeit

   Sie sind in Ihrer Arbeitsstelle nicht vollständig gesichert und können binnen 14 Tage entlassen werden. So ein Verlust des Einkommens wird der Bank nicht gefallen

2. Sie sind in einem befristeten Arbeitsverhältnis

   Dies macht das Ganze in so fern kompliziert, da durch die Befristung keine Gewährleistung erbracht wird, das auch im Nachhinein weiterhin abbezahlt werden kann.

3. Sie sind seit weniger als 3 Jahren selbstständig

   Rein statistisch betrachtet sind Unternehmen welche die ersten 3 Jahre „überlebt“ haben standhafter und zahlungskräftiger.

4. Ihr Einkommen ist zu gering und steht nicht im Verhältnis zur Kreditsumme

   Sie können keinen Kredit aufnehmen für den sie eine monatliche Rate von 450 Euro zahlen, wenn sie monatlich 550 Euro verdienen.

5. Eine schlechte Bonität aufgrund negativer SCHUFA Einträge liegt vor

   Offene Rechnungen, nicht erbrachte Leistungen Ihrerseits, und weitere Situationen schaden dem Schufa Status und der eigenen Bonität, welche bei einer Kreditvergabe ausgiebig kontrolliert werden.

6. Offene Rücklastschriften sind auf Ihren Kontoauszügen vermerkt

7. Buchungen von Inkassounternehmen liegen vor

   Sie sind Privatinsolvent oder haben Inkassoverfahren offen, die eine neue Kreditvergabe nicht ermöglichen.

8. Sie haben Ihren Dispokredit überzogen

   Überzogen und nicht wieder gedeckt. Kennt sicherlich jeder. Leider merken sich die Banken das nur.

9. Laufende Kredite und Leasingraten wurden bei der Antragsstellung nicht angegeben

   Sollten sie bereits Kredite oder Leasingraten offen haben, müssen Sie diese bei einer neuen Antragsstellung angeben, da sonst die Bank keine richtige Kostenkalkulation erbringen kann. Dank Schufa und den Kontoauszügen wird Ihre Bank alle diese Informationen erhalten.

10. Sie überschreiten das Höchstalter

Ein weiterer wichtiger Grund für die Ablehnung des Kredites – ist eine schlechte Auskunft aus der Schufa. Mehr zum Thema: Schufa Auskunft , Schufa Score Bewertung, und wie man es selbst kostenlos beantragen kann erfahren Sie hier.

Wie umgeht man diese Ablehnungsgründe für Kreditzusage

Hier sind legale Möglichkeiten, um die häufigsten Gründe für eine Kreditabsage zu umgehen:

1. Probezeit: Warten Sie bis zum Ende der Probezeit, bevor Sie einen Kredit beantragen.
2. Befristetes Arbeitsverhältnis: Sichern Sie sich eine unbefristete Stelle oder legen Sie einen Nachweis über eine Vertragsverlängerung vor.
3. Weniger als 3 Jahre selbstständig: Sammeln Sie Nachweise über stabile Einnahmen und erfolgreiche Geschäftsjahre.
4. Geringes Einkommen: Beantragen Sie einen kleineren Kredit oder erhöhen Sie Ihr Einkommen.
5. Schlechte Bonität: Verbessern Sie Ihre SCHUFA-Einträge durch Begleichung offener Schulden.
6. Offene Rücklastschriften: Regelmäßige Kontoprüfungen und rechtzeitige Zahlung aller Verpflichtungen.
7. Inkassobuchungen: Begleichen Sie alle offenen Forderungen und vermeiden Sie zukünftige Inkassoverfahren.
8. Überzogener Dispokredit: Reduzieren Sie den Dispokredit und decken Sie das Konto aus.
9. Verheimlichte Kredite: Geben Sie alle laufenden Kredite und Leasingraten bei der Antragstellung an.
10. Höchstalter überschritten: Beantragen Sie den Kredit vor Erreichen des Alterslimits oder suchen Sie spezielle Kreditangebote für Senioren.

In dem Beitrag werden folgende Gründe für eine Kreditabsage nicht betrachtet:

1. Fehlende Sicherheiten: Kreditgeber verlangen oft Sicherheiten, die nicht erwähnt werden.
2. Falsche oder unvollständige Angaben: Fehlerhafte oder unvollständige Informationen im Antrag.
3. Zahlungsverhalten bei anderen Krediten: Historie von verspäteten oder verpassten Zahlungen.
4. Übermäßige Verschuldung: Ein zu hoher Verschuldungsgrad im Verhältnis zum Einkommen.
5. Fehlende oder unzureichende Kredithistorie: Keine ausreichende Historie zur Bewertung der Kreditwürdigkeit.